6 Femmes dans la trentaine partagent ce qu'elles désirent savoir à propos de l'argent dans la vingtaine

6 Femmes dans la trentaine partagent ce qu'elles désirent savoir à propos de l'argent dans la vingtaine

Earth At Risk November 2011 #2: Lierre Keith (Décembre 2018).

Anonim

Religion, politique, sexe, argent - ce sont les sujets qu'on nous a prévenus éviter à la table du dîner, mais nous croyons que ce sont les questions de la vie réelle que les femmes millénaires devraient discuter sur la régulière. (Par exemple, pourquoi les millénaires trichent-ils?) Et même si nous avons parcouru un long chemin sur les trois premiers (hooray pour les activistes féminines kickass!), Les finances personnelles sont quelque chose d'une dernière frontière quand il s'agit d'ouverture. Mais nous pensons que cela peut facilement changer avec cette génération de femmes avant-gardistes. Nous avons demandé à six femmes d'une trentaine d'années qui ont eu du succès - qui ont eu le temps de réfléchir sur les grandes étapes financières de leur vie (nous parlons des bébés, des mariages, des salaires, des vacances et des études supérieures). vous 20-somethings) un argent à parler. Pensez-y comme un groupe de discussion avec vos vieilles, plus sages, été-là-ne-faites-pas-que besties.

Épargner pour les vacances

«Choisissez où et quand vous voulez aller», recommande Allison, une thérapeute en santé comportementale, âgée de 32 ans, qui vit dans la banlieue de Chicago. "Prendre le coût total et le diviser par le nombre de mois / chèques de paie jusqu'à ce que les vacances. C'est combien vous devez économiser / rembourser pour que les vacances soient payées au moment où il arrive. J'aime savoir que j'ai déjà payé pour les vacances quand je prends l'avion - cela m'aide à me détendre et à m'amuser! Assurez-vous également que vous budgétisez en dépensant de l'argent - je surdonne toujours, parce que je me connais moi-même, et bien, j'aime faire du shopping et manger."

Gina, 35 ans, une infirmière de Charlottesville, partage:" J'ai payé mes vacances à Las Vegas l'année dernière en travaillant quelques heures supplémentaires sur deux mois. Nous avons également gardé les coûts bas en voyageant du mardi au samedi et en choisissant un forfait hôtel avec quelques repas inclus."

Avoir un bébé

" Eek! Le plus effrayant de tous! "Admet Allison, dont le premier bébé est dû cet hiver. «Quand j'ai découvert que j'étais enceinte, j'ai regardé mes dépenses mensuelles et j'ai multiplié ce nombre par le nombre de mois que j'avais jusqu'à ma date d'échéance. C'était la somme d'argent dont j'avais besoin pour [sauvegarder] chaque mois. Je me sens en sécurité sachant que mes factures seront couvertes (et même certaines) quand je serai à moitié endormi 24 heures sur 24 avec un nouveau-né qui pleure."

Trente-trois ans, Andrea, une gestionnaire de données à Philadelphie, PA, partage:" J'aurais aimé que nous commencions à épargner tôt pour l'université (comme, le jour où nous avons découvert que nous étions enceintes). Nous avons eu un coup de pouce de ses grands-parents à Noël dernier, quand ils ont ouvert un compte pour elle et déposé environ 10 000 $ dans un Roth IRA à faible risque. Nous essayons d'ajouter un peu chaque mois, mais nous en avons récemment fait une plus grande priorité dans notre budget mensuel. Nous ajoutons environ 300 $ par mois."

" Un ami m'a récemment dit qu'elle dépensait l'équivalent de ses frais de mariage en garderie cette année ", révèle Maggie, une gestionnaire de programme de 34 ans à Washington, DC."Cela a rapidement mis en perspective mes préoccupations concernant le mariage, donc après que les factures de mariage auront été payées, nous ouvrirons absolument un compte d'épargne pour la garderie. La garderie est une dépense temporaire - peut-être cinq ans - mais mon objectif est de planifier cette dépense."

Planification d'un mariage

" Une chose que je regrette de dépenser autant d'argent, ce sont les fleurs ", dit Kristin. "Ne vous méprenez pas - j'aimais mes fleurs, et elles étaient absolument magnifiques, mais nous aurions pu facilement couper les fleurs en deux, et ça aurait été tout aussi génial! "Elle finit par affirmer que" si je pouvais tout recommencer, j'amènerais certainement ma famille et quelques-uns de mes amis les plus proches à un endroit frais et j'y aurais une cérémonie sans tracas!"

Andrea est d'accord:" Personne ne se souviendra à quoi ressemblaient vos invitations de mariage ou si votre gâteau de mariage avait trois ou quatre étages. "Au lieu de cela," Quand nous avons commencé la planification de mariage, il était clair que nous avions tous les deux préféré célébrer avec notre famille et nos amis, et qu'une lune de miel unique était plus importante que d'avoir une robe de créateur ou un grand mariage les garnitures chics. Donc, mon conseil serait de faire une liste de vos priorités et ensuite décider combien vous pouvez gérer de façon réaliste compte tenu de votre budget."

L'achat d'une maison

" Définitivement, définitivement, essaye définitivement de réduire de 20% le prix de vente de votre maison ", conseille Kristin, 33 ans, directrice des communications à Richmond, en Virginie. «Mon mari et moi avons baissé de 10% lorsque nous avons acheté, pensant que nous atteindrions cette barre des 20% en un an et que nous n'aurions plus à payer d'assurance hypothécaire privée. Ce que nous n'avons pas réalisé, c'est que la majorité de votre paiement hypothécaire mensuel va d'abord payer les intérêts. Pratiquement aucun de vos versements hypothécaires ne sert à rembourser le principe (ce qui compte pour 20 p. 100). Nous remboursons notre hypothèque depuis quatre ans et il nous reste encore au moins un an avant que nous n'ayons plus à payer d'assurance hypothécaire privée. C'est 81 $ par mois, nous jetons essentiellement dans le drain!"

Aller à l'école secondaire

" Payer pour les études supérieures était le fardeau financier le plus stressant de ma vie jusqu'à présent ", raconte Emily, une gestionnaire de projet environnemental de 32 ans de Denver, CO. 'Oh, tout le monde va à l'école supérieure - je vais trouver comment payer pour cela. «Le montant de mon prêt mensuel exigé était de 560 $ / mois (pour 10 ans), et cela a commencé en 2008-2009 lorsque la disponibilité d'emploi était mince.

"Cela étant dit, examinez si votre entreprise offrira une forme quelconque de remboursement des frais de scolarité pour alléger votre fardeau financier. Dans mon cas, la compagnie offrait une fraction (10 pour cent) du total des frais de scolarité et exigeait que vous soyez un employé à temps plein, avec un engagement de trois ans à l'entreprise par la suite. Pour moi, cela ne semblait pas en valoir la peine. Mon entreprise actuelle offre un meilleur programme de remboursement, et j'aurais volontiers travaillé un emploi à temps plein (salaire complet entrant!) et est allé à l'école à temps plein pendant deux ans si je sors libre de dettes à la fin. L'engagement à long terme (10 ans) d'un paiement d'études supérieures semble beaucoup plus douloureux que ces deux années d'études et de travail à temps plein.

"Enfin, si vous finissez par payer vous-même, ne payez pas le montant minimum du prêt si vous pouvez vous permettre de payer plus. J'ai commencé à surpayer mon prêt de quelques centaines de dollars chaque mois quand je le pouvais. De cette façon, si j'avais un gros achat (vols / vacances / etc.), Je pourrais payer beaucoup moins pendant ce mois parce que j'avais payé trop longtemps. En adoptant cette approche, j'ai fini par couper trois ans de mon prêt et économiser près de 10 000 $ en paiements d'intérêts."

Négocier un salaire

" Savoir que vous devriez négocier est un bon point de départ ", nous dit Maggie. "Je ne le savais pas pour ma première offre d'emploi à l'université. Ces jours-ci, il y a tellement de ressources disponibles (Glassdoor, PayScale) pour faire votre recherche pour le niveau d'emploi, l'entreprise, la ville, l'éducation pour vous aider à connaître votre valeur. Je reste toujours gracieux et reconnaissant pendant les négociations salariales, gardant tout positif, tout en demandant ce que je veux. Il est important de se sentir calme - sans être contraint par des délais ou d'autres contraintes qui vous feront gronder avant que vous soyez satisfait de l'accord."

Emily recommande que nous" ne devrions pas toujours nous concentrer uniquement sur le numéro de salaire. Pensez aux autres avantages qu'ils offrent et comment cela se compare à ce que vous recevez maintenant. Combien correspondent-ils aux contributions 401 (k)? Combien de temps de vacances offrent-ils? Quel est le paiement d'assurance mensuel par rapport aux avantages? Si l'un d'entre eux est inférieur à ce que vous recevez dans votre entreprise actuelle, utilisez-le pour négocier un salaire plus élevé. Aussi, n'offrez pas d'excuses ou n'adoucissez pas votre demande en disant: «Je sais que le marché pour XYZ est lent en ce moment, mais j'ai plus de 10 ans d'expérience…» Oh! Et si la négociation est au téléphone, assurez-vous que vous avez écrit votre raisonnement avant d'avoir l'appel. Avoir un message et un raisonnement clairs et concis va un long chemin."

Les Extras

Allison nous laisse quelques astuces:" Si vous avez un animal de compagnie (surtout un animal de compagnie nécessitant beaucoup d'entretien comme le mien), assurez-vous de tenir compte de vos dépenses à votre budget. Ils peuvent additionner rapidement! L'utilisation d'un compte FSA est un excellent moyen de mettre de l'argent de côté pour les factures médicales - en franchise d'impôt - et aide à gérer le stress lorsque ces factures arrivent. Oh, et couper les courses Target était le moyen le plus rapide d'économiser de l'argent. mon garçon, ça a marché? Je me sens super-riche quand je ne dépense pas 200 $ par semaine sur des trucs aléatoires dont je n'ai pas besoin!"

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