Comment rembourser vos prêts étudiants avant votre 40e anniversaire

Comment rembourser vos prêts étudiants avant votre 40e anniversaire

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Anonim

Si vous avez du mal à rembourser vos prêts étudiants, vous êtes loin d'être seul. Selon Make Lemonade, il y a plus de 44 millions d'emprunteurs étudiants aux États-Unis qui détiennent plus d'un dollar. 4 billions de dette d'emprunt étudiant. En soi, cette statistique est effrayante. Mais quand nous commençons à considérer le fait que les deux tiers de la dette totale des prêts étudiants appartiennent aux femmes, il devient étonnamment clair pourquoi une * tonne * de femmes américaines finissent par rembourser leur dette liée à l'école dans la quarantaine.

Nous avons parlé à Anna Khayet, Directrice du refinancement des prêts étudiants de SoFi, pour ses conseils sur le remboursement des prêts étudiants le plus rapidement possible. Versez-vous un rosé estival et sortez votre vieux cahier d'université - il est temps que nous comprenions enfin les détails minutieux de nos prêts étudiants.

FeminineClub: Une étude de l'Institut OneWisconsin a révélé qu'il faut près de 20 ans aux diplômés des universités du Wisconsin pour rembourser un baccalauréat et 23 ans pour rembourser un diplôme d'études supérieures. Si nous supposons que c'est semblable dans tout le pays, cela signifie que beaucoup de gens ont encore du mal à rembourser leur dette d'études des dizaines d'années après avoir obtenu leur diplôme. Quelles sont les choses que les diplômés récents peuvent faire maintenant pour s'installer afin de rembourser leur dette avant leur 40e anniversaire?

AK: Une fois que vous avez mis de côté un fonds d'urgence de trois mois, faites en sorte que la dette étudiante soit votre principale priorité avant les autres possibilités d'épargne et d'investissement. Trouvez le prêt étudiant avec le taux d'intérêt le plus élevé et faites vos paiements les plus importants chaque mois - plus que le montant demandé par votre agent. Cela vous aidera à payer le moins d'intérêt.

FeminineClub: En parlant de nouveaux diplômés, les étudiants ayant un prêt étudiant fédéral ont droit à une période de grâce de six mois avant de devoir effectuer leur premier paiement de prêt. Quelles sont les choses que les diplômés peuvent faire pendant cette période pour se préparer au succès financier?

AK: Imaginez que la période de grâce n'est pas là et commencez à rembourser vos prêts étudiants le plus tôt possible. L'intérêt commence à capitaliser sur votre dette d'études dès votre diplôme. Les diplômés avertis se rendent compte que chaque mois que vous reportez le paiement, l'intérêt sur vos prêts étudiants est appliqué à un nouveau solde plus important.

FeminineClub: Pouvez-vous décrire rapidement les principales différences entre les prêts étudiants fédéraux et privés?

AK: Les prêts étudiants fédéraux offrent des protections et des avantages aux emprunteurs. Les emprunteurs peuvent être admissibles à des plans de remboursement fondés sur le revenu, à un report de prêt (en cas de perte de travail ou d'autres circonstances atténuantes) et à une remise de prêt si l'emprunteur travaille dans la fonction publique. Les prêts fédéraux ont également des taux d'intérêt généralement favorables, allant de 3. 4 pour cent à 7. 9 pour cent. Les taux sont établis en fonction de l'année que vous avez empruntée et si vous avez emprunté pour l'éducation de premier cycle ou d'études supérieures.Les prêts privés s'accompagnent souvent de taux d'intérêt plus élevés en fonction du profil de crédit de l'emprunteur, et la plupart n'offrent pas les mêmes protections que les prêts fédéraux.

FeminineClub: D'accord, un étudiant prend plusieurs prêts pour les faire passer à l'université. Quels sont les conseils pratiques qui peuvent les aider à gérer efficacement tous leurs prêts?

AK: Vous pouvez modifier la date d'échéance de votre paiement. Si vous êtes payé après l'échéance de vos prêts étudiants, appelez votre service et fixez une nouvelle date de paiement. Configurez l'autopay - vous obtiendrez un rabais de 0, 25% sur le taux d'intérêt. Ces petites améliorations s'additionnent! Et l'argent est automatiquement déduit de votre compte tous les mois, de sorte que vous ne payez jamais en retard ou que vous n'ayez pas à payer de frais de retard.

FeminineClub: Quels sont les avantages de la consolidation de vos prêts? Est-ce quelque chose que nous devrions envisager?

AK: Si la protection du prêt étudiant fédéral vous concerne (si vous êtes au chômage, si vous travaillez dans la fonction publique ou si vous avez un faible revenu ou une situation de travail instable), envisagez de consolider vos prêts. Cela combinera vos prêts étudiants fédéraux en un prêt avec le taux d'intérêt moyen pondéré des prêts précédents et un paiement mensuel simple. Il suffit d'entrer en contact avec votre agent de prêt pour démarrer le processus.

Si vous avez un revenu élevé et que vous ne travaillez pas dans le secteur public, le refinancement d'un prêt étudiant pourrait être une bonne option pour vous. C'est l'affaire de SoFi. Nous combinons les prêts étudiants fédéraux et privés en un seul et accordons à l'emprunteur un faible taux d'intérêt mensuel. Les membres qui refinancent avec SoFi économiser 22, 359 $ en moyenne, ou 288 $ par mois sur leurs paiements de prêts étudiants (plus il y a tous les autres avantages comme les événements de rencontres gratuits, dégustations de vins et plongée sous-marine).

FeminineClub: Qu'est-ce qui vraiment arrive quand vous ne pouvez pas payer votre prêt étudiant pour le mois?

AK: Tous les prêts étudiants fédéraux et certains prêts privés sont admissibles à l'ajournement ou à l'abstention, ce qui vous permet d'arrêter ou de réduire temporairement vos paiements afin d'éviter le défaut. En cas de report, vous n'êtes généralement pas responsable du paiement des intérêts sur les prêts bonifiés, mais avec l'abstention, vous êtes responsable du paiement des intérêts sur tous les types de prêts fédéraux. Pour demander le report ou l'abstention, vous devrez soumettre une demande à votre agent de prêt.

FeminineClub: Devrions-nous être à la recherche d'un programme de remboursement de prêts parrainé par l'employeur? Dans quelle mesure est-il courant pour les employeurs de mettre en place ce type de programmes?

AK: SoFi s'associe à sept entreprises parmi les 10 premières du palmarès Fortune 500 pour offrir des remboursements de prêts aux étudiants. Les employeurs se rendent rapidement compte que les plans de remboursement des prêts étudiants les aident à attirer et à retenir les talents. Si votre employeur n'offre pas de programme, renvoyez-les-nous aujourd'hui. Nous pouvons aider!

FeminineClub: Finalement, y a-t-il des applications ou des ressources que vous pouvez recommander pour nous aider à mieux comprendre et planifier notre remboursement de prêt étudiant?

AK: Oui - studentaid. éd. gov a une mine d'informations sur les options de remboursement des prêts étudiants, et Student Loan Hero est une autre excellente ressource sur tout ce qui concerne la dette étudiante.

Remboursez-vous toujours vos prêts étudiants? Envoyez-nous vos histoires en nous mentionnant@ 111.